신용등급 올리는 방법 제대로 알아보자

대출을 받으려고 알아본 적이 한번이라도 있는 사람이라면 신용등급의 중요성에 대해서 알게 됩니다. 큰 돈이 필요하여 은행에서 대출을 받아야 할 때 은행은 나의 무엇을 보고 돈을 빌려줄까요? 바로 신용등급입니다. 신용등급은 대출 금리, 대출 한도 등에 큰 영향을 끼치죠. 즉, 신용등급을 어떻게 관리했느냐에 따라 대출 가능여부 그리고 대출을 받을 때 부담해야하는 이자의 규모가 결정된다는 것입니다.

 

그러려면 신용등급에 관하여 자세히 알아보고 어떻게 하면 신용등급을 높일 수 있는지 파악해봐야할텐데요. 이번 포스팅에서는 신용등급이란 무엇인지 그리고 신용등급 올리는 방법에 대해서 제대로 알아보도록 하겠습니다.

 

 

신용등급 뜻과 개념

 

신용등급이란, 신용조회회사(CB, Credit Bureau)가 개인의 여러가지 신용정보를 수집해 1~10등급으로 분류한 지표를 말합니다. 이들이 수집하는 신용정보 리스트는 현재의 부채 수준, 개인의 과거 부채상환 기록, 연체정보, 제2금융권(저축은행·캐피탈) 과다 이용 여부, 단기간(3~6개월) 대출 집중 여부 등 입니다.

 

신용등급을 책정하는 곳은 금융당국의 허가를 받아서 설립된 개인신용평가회사로, 대표적인 신용기관으로는 나이스 지키미(NICE), 올크레딧(KCB) 이렇게 2곳이 있습니다. 현재 나이스 지키미(NICE)는 마이크레딧과 크레딧뱅크로 통합되었다고 하네요.

 

신용기관 별 신용등급 점수 (출처: 구글 이미지)

이들 개인신용평가회사들은 고객의 신용정보를 수집, 분석해서 앞으로 1년 이내에 90일 이상 장기연체를 할 가능성을 수치화하여 신용평점(1~1000점)을 산정합니다. 1000점에 가까울수록 우량하여 연체위험성이 낮은 것으로 평가된 것입니다.

 

 

내 신용등급 조회

 

2011년 10월부터는 신용조회로 인하여 신용평가에 불이익을 주지 않습니다. 앞서 설명하였듯이, 신용등급은 대표적인 신용기관인 나이스 지키미(NICE)와 올크레딧(KCB)의 등급 2곳이 있는데요. 신용등급은 각종 신용 정보를 종합하여 숫자로 나타내 1등급~10등급으로 구분합니다.

 

신용 등급별 특징

그리고 이렇게 산정된 신용평점을 활용하기 편하게 10개 구간으로 나눠서 분류한 것이 신용등급으로, 1등급이 가장 우량한 수준입니다. 이런식으로 책정한 신용등급은 금융회사에서 대출한도, 금리를 결정할 때나 신용카드 발급여부를 결정할 때 그리고 할부를 이용하고자 하는 상황에서 판단기준으로 사용됩니다.

 

나의 신용정보 조회는 나이스지키미(NICE), 올크레딧(KCB)에서 4개월에 한번씩, 1년에 총 3회까지 무료로 조회가 가능합니다.

 

<나의 신용정보 조회>

4개월에 한번씩, 1년에 총 3회 무료
나이스 지키미(NICE), 올크레딧(KCB)에서 조회 가능

 

그럼 신용등급 올리는 방법을 알아보기전, 나의 신용정보 조회 방법에 대해서도 알아보아야겠죠? 신용조회 방법은 나이스 지키미(NICE)와 올크레딧(KCB) 둘중 원하는 사이트에 접속하여 조회 가능하답니다.

 

 

① 올크레딧(KCB)

 

먼저 올크레딧(KCB) 사이트에서 나의 신용등급 조회 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

- 올크레딧(KCB) 사이트 바로가기 : www.allcredit.co.kr

금융기관이 직접 설립 : 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

위 링크로 올크레딧(KCB) 홈페이지에 접속하거나 검색 사이트에 '올크레딧'을 입력하여 접속하면 나의 신용등급 조회가 가능합니다.

 

'올크레딧' 전국민 무료 신용조회 서비스

올크레딧 홈페이지로 접속하게되면 보안프로그램 설치를 해야 해당 홈페이지 이용이 가능하므로 반드시 보안프로그램 설치를 합니다. 그리고 오른쪽 하단에 '전국민 무료 신용조회'를 클릭합니다.

 

전국민 무료 신용조회 서비스 제공(올크레딧 홈페이지)

올크레딧 무료 신용조회는 회원 또는 비회원으로 열람이 가능하며 전국민 대상으로 연 3회 신용정보 조회를 무료로 제공하고 있습니다. 자세한 사항은 올크레딧 홈페이지에서 확인하여 주시기 바랍니다.

 

 

② 나이스 지키미(NICE)

 

이번엔 나이스 지키미(NICE) 사이트에서 나의 신용등급 조회 방법을 알아보겠습니다.

 

- 나이스 지키미(NICE) 사이트 바로가기 : www.credit.co.kr

NICE지키미

마찬가지로 위 링크에 나이스 지키미(NICE) 홈페이지 접속을하거나 검색 사이트에 '나이스지키미'를 입력하여 해당 홈페이지로 접속해줍니다.

 

'나이스 지키미' 홈페이지 전국민 신용조회 서비스

나이스지키미 홈페이지에 접속하여 스크롤을 내려보면 위 사진과 같이 '전국민 신용조회' 서비스를 제공하는 버튼이 나옵니다. 그럼 버튼을 클릭해볼까요?

 

'나이스 지키미' 전국민 무료 신용조회 서비스 제공

나이스지키미 무료 신용조회 서비스도 마찬가지로 전국민 대상으로 연 3회 신용정보 조회를 무료로 제공하고 있습니다. 왼쪽 목록에 전국민 무료 신용조회 '회원'과 '비회원' 중에 원하는 서비스를 선택하여 이용하실수 있습니다.

 

 

신용등급 올리는 방법

 

그럼 이러한 신용등급을 어떻게하면 올릴 수 있을까요? 본격적으로 내 신용등급 올리는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

▶ 자동이체 활용 및 통장잔액 확인

 

공공요금, 통신요금 등 매월 정기적으로 나가는 돈은 자동이체로 설정합니다. 6개월 이상 성실하게 납부하면 그 자료를 근거로 신용평가에서 가산점을 받을 수 있습니다. 특히, 금융거래실적이 적은 대학생이나 사회초년생들은 이런 납부실적을 꾸준히 제출하는 것이 신용등급을 올리는 유용한 방법이 됩니다.

 

출처: 게티이미지뱅크

 

▶ 주거래 은행 적극 활용

 

금융거래 시 우대금리 적용, 수수료 면제 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 신용(체크)카드 사용으로 꾸준히 거래실적을 쌓고, 연체 없이 사용하면 신용등급은 자연스럽게 오릅니다. 신용카드로 결제할 때는 되도록 일시불로 합니다. 할부로 결제를 하면 분할된 금액이 부채로 남기 때문인데요. 신용카드로 매달 10만 원 이상의 금액을 연체없이 일시불로 사용하면 신용평가 가산점을 받을 수 있습니다.

 

 

▶ 미납/연체 요금 없애기

 

소액이라도 연체가 발생하면 이를 상환하더라도 그 후 오랫동안(3~5년) 본인의 개인 신용등급 평가에 불이익 정보로 반영되므로 유의할 필요가 있습니다. 계획적이고 합리적인 소비로 소액이라도 절대 연체가 발생하지 않도록 관리를 해야 합니다. 휴대폰 통신요금의 경우, 연체해도 신용평점이 하락하지 않습니다. 그러나 단말기 할부금을 납부하지 않은 경우 신용평가 시 불이익을 받을 수 있으니 주의가 필요합니다.

 

출처: Newsweek image

신용등급 관리 시 가장 중요한 것이 연체를 하지 않는 것인데요. 연체자 등록은 10만 원 이상의 미납건이 영업일 수 5일을 넘어가면 연체정보로 공공 기록상에 등재가 되며, 연체 기간이 길수록 장기간 평가반영이 됩니다. 연체정보는 다 갚아서 해제 되더라도 향후 5년간 신용평점에 반영됩니다.

 

 

▶ 인터넷/전화 대출 금지

 

비록 연체가 발생하지 않더라도 이러한 대출을 이용한 사실만으로 신용등급이 하락하는 사례가 많습니다. 빠르고 쉽다고 사용한 인터넷, 전화 대출의 다중채무자는 신용평점이 안 좋습니다. 오히려 단일채무면서 큰 채무를 성실히 상환하면 신용등급이 올라갑니다.

 

 

▶ 보증 절대 금지

 

실제 보증으로 인하여 막심한 피해를 본 연예인들이 프로그램에 출연하여 무용담을 늘어놓는 것만 봐도 보증이라는게 얼마나 위험한 일인지 알 수 있습니다. 만약 어쩔수 없는 경우가 생기더라도 최대한 피할 수 있다면 피하는 것이 좋습니다. 그리고 주채무자가 연체하지 않더라도 보증인의 개인 신용등급이 하락하거나 본인의 대출한도가 줄어들 수 있습니다.

 

 

 

내 신용등급 적극적으로 관리하기

 

신용등급을 적극적으로 관리하는 것이야 말로 신용등급 올리는 방법에 있어서 가장 중요하다고 생각합니다. 기본적인 방법 외에도 적극적으로 신용등급을 관리한다면 더욱 빠르게 신용등급을 올릴 수 있을 것입니다.

 

 

 

▶ 내 신용정보 정기적으로 확인

 

내 신용등급을 정기적으로 확인하고 만약 이의가 있다면 신용평가 회사에 신용등급 산출 근거를 확인할 수 있습니다. 신용평가 회사의 설명 이후에도 문제가 발생한다면 신용관리기관이나 금융감독원 민원센터에 문의하도록 합니다. 

 

<신용정보 문의 전화번호>

나이스 지키미(NICE) : 1588-2486
올크레딧(KCB) : 02-708-1000
금융감독원 민원센터 : 1332

 

 

▶ 신용등급에 반영되는 평가요소 파악

 

신용등급을 평가하는데 영향을 끼치는 요소를 파악할수 있어야합니다. 신용 등급을 올려주는 긍정적인 반영요소는 물론이고 신용을 하락시키는 부정적인 반영요소까지 제대로 숙지하고 있어야 보다 빠르게 신용 등급을 올릴 수 있을 것입니다.

 

 

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이상 오늘은 신용등급 올리는 방법에 대해서 알아보았는데요. 신용등급을 한 번에 끌어올리는 마법 같은 것은 없습니다. 하지만 모든 방법에는 전략이 중요하듯 신용등급 관리도 전략이 중요합니다. 실현 가능한 전략을 철저히 짠 후, 꾸준하게 관리를 하다보면 보다 빠르게 좋아질 수 있으니 여러분도 적극적인 신용 등급관리에 노력을 기울이시기 바랍니다.